عندما تقوم بتأسيس مشروع تجاري لأول مرة، غالبًا ما يكون التعامل مع الجانب المالي هو التحدي الأكبر. يعد إنشاء حساب مصرفي تجاري منفصل خاص بك أحد الأشياء الأولى التي يجب عليك القيام بها. لسوء الحظ، فإن الكثير من أصحاب الأعمال المبتدئين يتخطون هذه الخطوة لأنهم لا يفهمون سبب أهميتها. حتى أولئك الذين يفهمون الأهمية لا يعرفون بالضرورة كيفية العثور على أفضل الحسابات وكيفية إدارتها بشكل صحيح لتحقيق أقصى استفادة من الخدمات المقدمة. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته حول إنشاء أول حساب مصرفي تجاري لك.
صورة من موقع بيكسلز
لماذا من المهم أن يكون لديك حساب بنكي للأعمال؟
الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والمالية
قد يكون خلط أموالك الشخصية بأموال عملك فكرة سيئة للغاية . لا يقتصر الأمر على إمكانية تعرضك للمساءلة القانونية، بل يُعقّد أيضًا الجانب المحاسبي لإدارة عملك، ويُقلّل من قدرتك على المطالبة ببعض الخصومات الضريبية. كما يعني ذلك أنه في حال وجود خطأ في أحد الحسابات، فقد يؤثر ذلك على جميع أموالك. ومن الأمثلة على ذلك سحب أموال مخصصة للعمل عن طريق الخطأ، أو رفض مدفوعاتك لعدم كفاية الرصيد في حسابك بعد أن دفعت لنفسك.
سبب آخر لأهمية امتلاك حساب مصرفي منفصل هو الأمان. فإذا وقعت بياناتك الشخصية في أيدي غير أمينة، قد يتمكن المحتالون من سحب أموالك من كلا الحسابين، مما يحرمك من أي وسيلة لاسترداد خسائرك. لذا، من الضروري التعامل مع بنك يوفر خدمات التحقق من الاحتيال والوقاية منه ، لتضمن أقصى درجات الأمان المالي.
بمجرد أن تبدأ في استخدام أموالك الشخصية لتمويل مشروعك، فإن ذلك يمثل بداية منحدر زلق للغاية يؤدي إلى الكثير من المشكلات المالية. وبالمثل، إذا كنت تنفق الأموال من الشركة على الأغراض الشخصية، فإن هذا يسبب مشكلات أيضًا. لذا، فإن إبقائهم منفصلين هو المفتاح.
جعل الإقرارات الضريبية أسهل
تقديم الإقرارات الضريبية ليس بالأمر السهل، لكن فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك يُسهّل عملية التقديم بشكل كبير. عليك تقديم سجل واضح لجميع نفقات عملك لتتمكن من المطالبة بها. أما إذا كانت جميع هذه المعاملات مرتبطة بحسابك الشخصي، فستضطر إلى قضاء وقت طويل في فرزها. أي خطأ قد يؤدي إلى مطالبات احتيالية، مما يُسبب الكثير من المتاعب غير الضرورية لعملك.
فكر في حساب تاجر متخصص
لن تتمكن بعض أنواع الشركات من التعامل مع البنوك التقليدية، حتى مع حساباتها التجارية. فمثلاً، قد تُثير قطاعات مثل صناعة الترفيه للكبار، والمقامرة، ومنتجات الكانابيديول (CBD) مخاوف لدى البنوك التقليدية، لأنها تُعتبر قطاعات "عالية المخاطر"، وبالتالي لا ترغب هذه البنوك في المخاطرة بمثل هذه المعاملات. لكن هناك بعض شركات التكنولوجيا المالية الواعدة التي تكتسب سمعة طيبة بفضل تقديمها حسابات تجارية مُخصصة لقطاعات مُختلفة، لذا ابحث جيداً. وجدنا من خلال البحث أن شركة مونيو تُقدم حسابات تجارية مُخصصة لألعاب الإنترنت . تذكر أن هذا قد يؤثر حتى على شركات أكثر شيوعاً مثل وكالات السفر! الأمر المُحبط هو أنه يُمكن لأصحاب الأعمال المشروعة تحقيق أرباح حقيقية في هذه القطاعات عند اتباع الإجراءات الصحيحة. لذلك، يُعد فتح حساب تجاري مُخصص للقطاعات عالية المخاطر فكرة ذكية، فهذا النوع من الحسابات المصرفية التجارية يُتيح إجراء معاملات سلسة لشركتك حتى لو كانت مُصنفة ضمن القطاعات عالية المخاطر.
تبدو أكثر احترافية
عند بدء مشروع تجاري، من المهم الظهور بمظهر احترافي. يشمل ذلك كل شيء بدءًا من تنظيم حساباتك، مرورًا بامتلاك بطاقة ائتمان تجارية، وصولًا إلى نوعية الورق الذي تستخدمه للكتابة. إظهار كل هذه الأمور يُضفي عليك مصداقية أكبر. أما إذا كنت تطلب من العملاء تحويل المدفوعات إلى حساب شخصي، فقد يُظهرك ذلك بمظهر غير احترافي. هناك العديد من الشركات التي يمكنها دعمك في هذه الرحلة، مثل يونيكريديت. قد يتبادر إلى ذهنك سؤال: "بماذا تشتهر يونيكريديت؟ " - ببساطة، هي مؤسسة مالية رائدة تقدم خدمات مصرفية للشركات في أكثر من 22 دولة.
بناء تصنيف ائتماني للأعمال
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لمشروعك التجاري مستقبلاً، فمن المهم أن تعرف وكالات تقارير الائتمان هويتك ونوع المخاطر التي قد تمثلها بالنسبة لها. لذا، أنت بحاجة إلى سجل ائتماني جيد لمشروعك التجاري، تماماً كما تحتاج إلى سجل ائتماني جيد على الصعيد الشخصي. يتيح لك امتلاك حساب مصرفي تجاري وإدارة جميع أموالك من خلاله البدء في بناء سجل ائتماني قوي لمشروعك. كما يعني ذلك أن أخطاءك الائتمانية الشخصية لن تؤثر بشكل كبير على مشروعك.
نصائح للحصول على حسابك البنكي التجاري الأول
الآن وقد أدركت أهمية الحساب التجاري، يمكنك البدء بمقارنة الخيارات المتاحة. لتسهيل العملية، يمكنك الاستعانة بخدمة فتح حسابات بنكية في المملكة المتحدة لمساعدتك في فهم المتطلبات وإعداد الأمور بكفاءة. هذا يوفر عليك الوقت ويضمن سير كل شيء على النحو الأمثل منذ البداية. لذا، اتبع هذه النصائح لتحقيق أقصى استفادة من حسابك التجاري الجديد.
قم بترتيب أوراقك أولاً
قبل التقدم بطلب للحصول على حساب تجاري، ستحتاج إلى تقديم معلومات محددة، مثل رقم تسجيل شركتك وتفاصيل عن الشخص الذي يدير العمل، وما إلى ذلك. ابحث عن مكان العثور على رقم تسجيل شركتك واجمع جميع المستندات المتعلقة بهيكل العمل، وما إلى ذلك، قبل التوجه إلى أي بنك. سيُسرّع هذا الإجراء العملية لتتمكن من فتح حسابك الجديد وتشغيله فورًا.
التحقق من أسعار الفائدة والرسوم
حتى لو لم تكن تخطط للحصول على قرض، فمن المفيد مقارنة أسعار الفائدة والرسوم التي تفرضها البنوك المختلفة. ستندهش من كثرة الخيارات المتاحة، حتى لو كنت تبحث فقط عن حسابات تجارية أساسية وبطاقات ائتمان وما شابه. سيساعدك هذا في إيجاد الأنسب لاحتياجات عملك. تفرض العديد من الحسابات التجارية رسومًا شهرية مقابل خدماتها، ورغم أنها قد تبدو زهيدة، إلا أنها تُعدّ نفقات إضافية يجب أخذها في الحسبان. لذا، ابحث جيدًا للعثور على أفضل أسعار الفائدة والرسوم قبل فتح حسابك.
ابحث عن العروض التمهيدية
غالبًا ما تقدم البنوك عروضًا تمهيدية جيدة لجذب عملاء جدد. لذا، من المفيد التحقق مما يقدمونه قبل أن تلتزم بفتح حساب معهم. إذا كان بإمكانك الحصول على فترة من الرسوم المخفضة، على سبيل المثال، فسيكون ذلك مفيدًا في المراحل الأولى من عملك عندما تحاول خفض التكاليف. فقط تأكد من التحقق من شروط الحساب بمجرد انتهاء الفترة التمهيدية حتى لا يتم اكتشافك لاحقًا.
تحقق من الخدمات الإضافية
تقدم بعض البنوك خدمات إضافية مثل مدير الحساب. يمكن أن يكون هذا أمرًا رائعًا إذا كنت بحاجة إلى القليل من المساعدة في الشؤون المالية لعملك لأي سبب من الأسباب. إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من حسابك، فمن المفيد التحقق مما إذا كانت هذه الخدمات متضمنة في الرسوم أو ما إذا كانت تكلفتها إضافية. وتأكد من أن جميع الخدمات المقدمة ستفيد عملك بالفعل قبل فتح حساب معهم.
انظر أيضًا إلى أنواع قروض الأعمال التي يقدمونها. حتى لو لم تكن تخطط للاقتراض، فسيكون من المفيد لعملك أن يكون لديك حساب بنكي يقدم قروضًا تجارية. كما تقدم بعض البنوك باقات تأمين تجاري ، مما يُسهّل عليك الأمور إذا تمكنت من إنجاز كل شيء من خلال مؤسسة واحدة.
ابحث عن المراجعات
من المفيد إجراء بعض البحث قبل فتح حساب لدى أي بنك. اطلع على التقييمات عبر الإنترنت وتحدث مع أصحاب المشاريع الصغيرة في مجال عملك أو قطاعك لمعرفة تجاربهم. سيوفر لك بحث سريع على الإنترنت العديد من الآراء المختلفة، ويمكنك استخدام هذه التقييمات لتقييم جودة البنك.
من المهم النظر إلى الرسوم التي يفرضونها والخدمات التي يقدمونها، ولكن ابحث عن مراجعات حول خدمة العملاء أيضًا. إذا كانت هناك مشكلة في أموالك أو كنت تريد بعض النصائح، فأنت بحاجة إلى بنك يتواصل معك بشكل جيد.
لا تخف من تبديل الحسابات
قد تجد في المستقبل أنك غير راضٍ عن الخدمات التي يقدمها بنكك الحالي، أو ربما تجد عرضًا أفضل من بنك آخر. يمكنك دائمًا تغيير حسابك إذا واجهت أي مشكلة في حسابك الحالي. أصبح الأمر أسهل بكثير الآن مما كان عليه في السابق، وعادةً لا يتطلب منك الكثير من الوقت أو الجهد، كما أنه مجاني.
تقوم البنوك دائمًا بتغيير شروطها وطرح عروض تمهيدية جديدة. في كثير من الحالات، يتيح لك التبديل بانتظام الاستفادة من هذه العروض والتأكد من حصولك دائمًا على أفضل صفقة ممكنة. لن تحصل على أي مكافآت مقابل الولاء، لذا لا تخف من التبديل عندما يفيدك ذلك.
يُعدّ فتح حساب تجاري الخطوة الأولى التي يجب عليك القيام بها قبل بدء مشروعك. تأكد من تخصيص الوقت الكافي للبحث والمقارنة بين العروض المختلفة للحصول على أفضلها، واحرص دائمًا على قراءة الاتفاقية كاملةً قبل فتح حسابك.
