يحصل المستهلكون على قروض قصيرة أو طويلة الأجل لإدارة احتياجاتهم المالية. توفر القروض الشخصية أموالاً لتغطية العديد من المتطلبات، بما في ذلك النفقات الطبية المفاجئة أو إصلاحات المنزل أو شراء سيارة. القروض متاحة وفقًا للمستهلكين وفقًا لدرجاتهم الائتمانية الحالية ودخلهم.
يقوم المقرضون التقليديون بتقييم الجدارة الائتمانية وتحديد المبلغ الذي يستطيع المقترض تحمله قبل تقديم القرض. يقدم المقرضون غير التقليديين خدماتهم للمستهلكين الذين يعانون من ضعف الائتمان والذين يحتاجون إلى المساعدة دون تأخير كبير. إن مراجعة الفرق بين خط الائتمان وقروض التقسيط توضح للمقترض كيف يمكن لكل خيار من هذه الخيارات أن يساعده.
ما هو قرض التقسيط؟
تُتيح قروض التقسيط للمستهلكين الحصول على مبلغ نقدي مُحدد مُسبقًا، ويتفق المستهلك على سداد القرض على أقساط. تُقدم جهات الإقراض خيارات متعددة لسداد القرض لجعل الأقساط في متناول المستهلك. يشمل مبلغ القسط كلاً من رأس المال والفائدة. تُعد هذه القروض وسيلة مُجدية لسداد الديون والحصول على المال عند الحاجة إليه بسرعة. يُمكن أن يُساعد الحصول على قرض تقسيط المستهلك على تغطية النفقات غير المتوقعة وتجنب الظروف غير المرغوب فيها. يُمكن للمستهلكين الذين يحتاجون إلى قرض تقسيط تقديم طلب للحصول على قرض شخصي الآن.
كيف يتم سداد القروض المقسطة؟
تُسدد قروض التقسيط على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا. ويُقدم المُقرض خطة سداد مُنظمة للمُقترض. يجب على المُقترض سداد الأقساط الشهرية وفقًا للخطة، وإلا سيُفرض عليه غرامات ورسوم تأخير. يُمكن للمُستهلكين سداد القرض في أي وقت دون غرامات أو رسوم إضافية.
ما هو خط الائتمان؟
يُتيح خط الائتمان للمستهلك مبلغًا محددًا من المال. لا يُشترط على المستهلك استخدام كامل خط الائتمان، بل يُمكنه الوصول إليه في أي وقت. يدفع صاحب الحساب فقط مقابل المبلغ المُستخدم من حد الائتمان. تُضاف الفائدة إلى الرصيد شهريًا بعد بدء استخدام الأموال. في حال عدم استخدام أي من الأموال، لا تُضاف الفائدة، ولا يكون المستهلك مدينًا بأي شيء. يظهر معدل الفائدة في وثائق الحساب.
كيف يعمل خط الائتمان؟
يشبه حد الائتمان بطاقة الائتمان، ويستخدمه المقترض وقتما يشاء. ولا يُطلب منهم استخدام أي من الأموال خلال إطار زمني محدد. يمكن للمستهلك الوصول إلى الأموال عندما يحتاج إلى المال، ويمكن للمستهلك استخدام الأموال في أي شيء يختاره. يعتمد حد الائتمان وسعر الفائدة على درجات الائتمان للمقترض وتاريخه. إذا كان لدى المقترض ائتمان ممتاز، فإن الدائن يوفر حدًا ائتمانيًا أكبر وسعر فائدة أقل. إذا كان لدى المستهلك ائتمان ضعيف، فإن الحد الائتماني هو الحد الأدنى مع سعر فائدة أعلى. إذا استخدم المستهلك الأموال وقام بسدادها في الوقت المناسب، فسيقوم الدائن بزيادة الحد الائتماني للمقترض.
كيف يقوم المُقرض بحساب الفائدة؟
بالنسبة لقرض التقسيط، يعتمد سعر الفائدة على المبلغ الإجمالي المقترض والمدة. وإذا طالت مدة القرض، كانت الفائدة التي يدفعها المقترض أكبر. يتطلب القرض قصير الأجل مبلغًا أقل من الفائدة. إذا كان يجب على المقترض تقديم دفعة أولى لقرضه، فسيتم خصم الدفعة الأولى من إجمالي مبلغ القرض، ويتم ضرب سعر الفائدة بالرصيد المتبقي. يعتمد سعر الفائدة على إجمالي عدد الدفعات ومدة تمويل القرض.
كيف يقدم المقرضون التقليديون قروض التقسيط؟
يجب على المقرض التقليدي تحديد الجدارة الائتمانية للمستهلك قبل تقديم القرض للمستهلك. يقومون بمراجعة درجات ائتمان المستهلك والتحقق من دخلهم. تتطلب القروض الشخصية حدًا أدنى لدرجة الائتمان لا يقل عن 580. وتحدد نسبة الدخل إلى الدين ما إذا كان المستهلك قادرًا على تحمل القرض أم لا. وإذا كانت النسبة أعلى من 43%، فمن غير المرجح أن يقدم المُقرض قرضًا شخصيًا للمستهلك. يحصل المستهلكون الذين يتمتعون بائتمان ممتاز ودخل أعلى من المتوسط على قروض شخصية أكبر بمعدل فائدة أقل. لديهم إمكانية الحصول على قروض قصيرة أو طويلة الأجل، ومن المرجح أن يقدم المقرضون التقليديون قرضًا. تُظهر خيارات قرض التقسيط للمقترض المبلغ الذي يدفعه كل شهر وفقًا للخطة التي يختارها.
ما الذي يبحث عنه المقرضون غير التقليديين في المقترض؟
لا يقوم المقرضون غير التقليديين بإجراء فحص ائتماني لأنهم يعرفون أن المستهلك لديه ائتمان ضعيف. يقومون بالتحقق من عمل المقترض ودخله للتأكد من قدرة المقترض على سداد القرض. يقدم المقرضون غير التقليديين القروض الشخصية لمجموعة متنوعة من الأسباب. يحصل معظم المقترضين على نفس سعر الفائدة بناءً على المبلغ الذي يقترضونه. هذه العملية أبسط من الحصول على قرض من مُقرض تقليدي نظرًا لأن المُقرض لا يقوم بمراجعة درجات الائتمان. ومع ذلك، إذا كان المستهلك لديه درجات ائتمانية كبيرة، فيمكنه الوصول إلى قروض شخصية منخفضة الفائدة.
ماذا يحدث إذا لم يتمكن المقترض من سداد قرضه في الوقت المحدد؟
يواجه المقترضون صعوبات مالية مفاجئة وقد يواجهون صعوبة في سداد القرض. كل ما عليهم فعله هو الاتصال بالمقرض وشرح الموقف. يعرض بعض المقرضين التحمل لفترة محدودة إذا كان الحساب في وضع جيد. فهو يسمح للمقترض بإيقاف الدفعات لفترة محدودة من الوقت دون عقوبات، لكن المُقرض يستمر في تطبيق الفائدة على الحساب. وفي حالة القرض غير التقليدي، يمكن للمقترض دفع الفائدة أو تجديد القرض لتجنب المزيد من العقوبات. يشرح المقرضون جميع الخيارات المتاحة للمقترض. يحصل المستهلكون على قروض شخصية لعدة أسباب، مثل تغطية التكاليف الطبية والفواتير غير المتوقعة وإصلاحات المنزل. وتوفر لهم القروض مبلغًا كافيًا لتغطية هذه النفقات. يمكن للمستهلكين الحصول على قروض من المقرضين التقليديين أو غير التقليديين.
يمكن للمستهلكين ذوي الائتمان الكبير الحصول على قروض شخصية تقليدية بأسعار فائدة أقل من المتوسط. إذا كان لديهم ائتمان ضعيف، فيمكن للمستهلكين اللجوء إلى المقرضين غير التقليديين والحصول على قرض شخصي بفائدة أعلى. توضح مراجعة القروض الشخصية المختلفة للمستهلكين الخيارات المتاحة لهم وما هي الفوائد التي تقدمها القروض.
