عند مواجهة ديون تفوق قدرتك على السداد، قد يكون الخيار الأمثل هو الاستعانة بمحامين متخصصين في قضايا الإفلاس . في كثير من الحالات، يمنحك الإفلاس فرصة جديدة تمامًا، حيث تُستخدم جميع أصولك لسداد ديونك. مع ذلك، قد يؤدي الإفلاس إلى تدهور سجلك الائتماني، مما يضعك في وضع مالي صعب لفترة من الزمن. لكن الإفلاس ليس خيارك الوحيد، إليك بعض الحلول الأخرى التي يُنصح بدراستها.
إعادة هيكلة القروض الخاصة بك
إذا كنتَ مُثقلاً بالديون، وبعضها يحمل فوائد أعلى بكثير من غيرها، فقد يكون هناك حلٌّ لإعادة توزيعها بما يُفيدك. تتمثل عملية توحيد الديون في نقل عدة ديون إلى مدين واحد. لا يقتصر الأمر على تخفيف الضغط الناتج عن تراكم الديون، بل يُمكن أيضاً من الحدّ من بعض الفوائد المرتفعة وتخفيضها.
اطلب من الدائنين مساعدتهم
قد يبدو التحدث إلى دائنيك وأنت غارق في الديون آخر ما تفكر فيه، لكن صدق أو لا تصدق، قد يكون بإمكانهم مساعدتك. فمعظم الدائنين لا يرغبون في إنفاق الأموال على شركات التحصيل أو اللجوء إلى أساليب قاسية مع المقترضين. قد تتمكن من إقناعهم بالموافقة على تمديد القرض، أو تحديد سقف للفائدة، أو حتى قبول دفعة واحدة لسداد ما تبقى من الدين.
كلما سارعت بالاتصال بهم وإخبارهم بأنك معرض لخطر الإفلاس، كلما تمكنوا من فعل المزيد لمساعدتك.
من الأفضل استشارة محامين متخصصين في قضايا الإفلاس عند التعامل مع الدائنين. يمكنك أيضاً قراءة المزيد هنا عن خدماتهم.
حاول تجميد ديونك
يُعدّ برنامج التسوية الطوعية الفردية (IVA) أحد أكثر البدائل فعالية للإفلاس. وهو عبارة عن عقد ملزم قانونًا بينك وبين جهة الإقراض، يُجمّد الدين ويُعيد هيكلة القرض بما يُسهّل عليك سداده. فضلًا عن ضمان حصول الدائنين على كامل مبلغ القرض المعروض عليهم، يمنعهم هذا البرنامج قانونيًا من اتخاذ أي إجراء ضدك ما لم تُخالف شروط الاتفاقية. وبذلك، يُمكن أن يُخفف عنك الكثير من الضغوط ويحميك من الوقوع في الإفلاس.
بيع الأصول الخاصة بك
إذا كنت قادرًا على سداد ديونك ضمن حدود اتفاقيتك الحالية، فعليك فعل ذلك بأي وسيلة. أما إذا كانت هناك إجراءات لم تتخذها بعد، كبيع ممتلكاتك الحالية، فمن الأفضل القيام بذلك الآن بدلًا من لاحقًا، حين تتراكم الديون. فبيع ممتلكاتك يُتيح لك سيولة نقدية تُمكنك من سداد الديون مُسبقًا، مما يمنحك وقتًا أطول للتخطيط، أو يُوفر لك مبلغًا كافيًا للتفاوض على سداد نهائي وكامل مع دائنيك.
في بعض الحالات، قد يكون الإفلاس هو خيارك الوحيد، وإذا كان الأمر كذلك، فمن الأفضل عادةً إزالة هذه الضمادة بينما لا يزال لديك بعض الأصول لمساعدتك على التسوية. ومع ذلك، تأكد من النظر في جميع الخيارات الأخرى المتاحة لك أولاً.
