على مدى العامين الماضيين، عاد بندول الرهن العقاري نحو المقرضين الكبار بفضل الابتكار والتحولات الديموغرافية وبعض التشريعات المواتية التي قادت هذا الاتجاه.
ولكن ماذا يعني هذا بالنسبة للمستهلكين في هذا الوقت غير المؤكد الذي يتسم ببطء نمو الأجور، وتباطؤ نمو أسعار المنازل، وخروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي؟
يجب أن تبدأ معدلات الرهن العقاري في الارتفاع في عام 2020
أدى تباطؤ سوق العقارات هذا العام إلى إطلاق سلسلة من الحوافز في القطاع لتشجيع الناس على الشراء مجدداً. وبلغت الموافقات على قروض الرهن العقاري أعلى مستوى لها في عامين في وقت سابق من هذا الصيف، وتتنافس البنوك بشدة على العملاء مع اقتراب نهاية العام، حيث تقدم أسعار فائدة منخفضة للغاية على قروض الرهن العقاري في محاولة لتعزيز حصتها في السوق.
لكنّ أبرز ما يُميّز عام 2020 هو أن أسعار الفائدة ستبدأ بالارتفاع تدريجيًا، حيث يتوقع بنك إنجلترا زيادةً متوسطةً قدرها 1.25% على مدار العام. وهذا يُنذر ببداية نمو سنوي بنسبة 0.25% في المستقبل المنظور. ومع ارتفاع أسعار الفائدة مجددًا، سيلجأ المستهلكون بشكل متزايد إلى مستشارين محليين محايدين للحصول على أفضل الخيارات.
يظل المشترون لأول مرة يمثلون أولوية في الصناعة
شهد شهر يوليو 2019 زيادة سنوية بنسبة 5.8% في قروض الرهن العقاري للمشترين لأول مرة . ومع تباطؤ نمو أسعار المنازل، ومجموعة من المبادرات الحكومية الرامية إلى زيادة عدد الشباب الذين يمتلكون منازل، ستستمر الحوافز المصممة لجذب المشترين لأول مرة. كما سيساهم ارتفاع نسبة قروض الرهن العقاري بضمانة شخصية في دعم النمو في هذا المجال.
ستصبح إعادة التمويل أقل جاذبية في عام 2020
في حين أن أسواق إعادة بيع المنتجات وإعادة رهنها حافظت على قوتها هذا العام، فمن المتوقع أن تتراجع هذه الأسواق بحلول عام 2020 مع بدء أسعار الفائدة في الارتفاع. وقد اندفع بعض أصحاب المنازل نحو إعادة الرهن العقاري استعداداً للمجهول الكبير المتمثل في خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، مع قيام البعض بتثبيت أسعار الفائدة لمدة تصل إلى عشر سنوات.
ومع احتمال بدء انقشاع الضباب (من يدري ماذا سيكشف) في العام المقبل، سيظهر هذا الاتجاه انخفاضًا مفهومًا. والأهم من ذلك، مع تزايد الأعداد التي تعقد صفقات طويلة الأجل، فإن عددًا أكبر من أصحاب المنازل سوف يلتزمون بصفقات ولن يتطلعوا إلى إعادة الرهن العقاري على أي حال.
خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي: الماموث في الطابق السفلي
أدى عدم اليقين بشأن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي إلى تذبذب سوق العقارات . في حال عدم التوصل إلى اتفاق، توقعت شركة المحاسبة "كي بي إم جي" انخفاضًا حادًا في قيمة المنازل بنسبة تتراوح بين 6 و20%. بعد استقرار مبدئي عقب الاستفتاء، شهدت أسعار المنازل انخفاضًا حادًا خلال الصيف الماضي مع اقتراب موعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.
كل هذا سيجعل من الصعب على الأشخاص الذين يفكرون في إعادة الرهن العقاري أو تغيير المنزل. نظرًا لانخفاض معدلات الرهن العقاري تاريخيًا، قد تبدو الرهون العقارية ذات السعر الثابت آمنة بشكل جذاب في هذه اللحظة من الزمن. لكن المنتج الأكثر مرونة سيوفر لك فرصة أفضل للتغلب على عاصفة خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. في نهاية المطاف، المنزل هو استثمار طويل الأجل وسوف تستقر الأسعار على مدار فترة ملكيتك.
إن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي هو مجرد متغير واحد في ما يمكن أن يكون عاما من الصعود والهبوط. الأمر المؤكد الوحيد هو عدم اليقين حيث يظهر سوق العقارات بالفعل بعض المؤشرات على حدوث تغيير جدي بحلول عام 2020.
